Royal Rock Wealth 在温哥华积累多年实际处理遗产规划经验后，在此总结和分享几类常见问题及误区：
  1. 认为遗产规划就是：到了年老时，才需做的事情
  2. 以为列遗嘱就等于：做完遗产规划
  3. 没有深入了解温哥华遗产相关法规、费用、税务，并把这些事宜当作后人应去处理的事情
  4. 相信孩子们一定可和平的处理遗产！！

事实上没有专业的去做好遗产规划，不仅可能会对您的亲人造成麻烦，甚至会让子女产生矛盾和纠纷，破坏家族未来的和睦。當 Royal Rock Wealth 在协助客户进行遗产规划时，不仅包括遗嘱，税务优化，还会协助您合理安排所有家族相关事宜。

遗产规划方面，Royal Rock Wealth会建议先从以下几个步骤开始：

遗产规划 1:确定资产范围

一个人去世后名下的所有资产，包括温哥华和海外的房地产、银行账户、投资账户、车辆、贵重财物、无形资产等都是此人的遗产。Royal Rock Wealth会和专业的律师和会计师一同为您服务，帮助您计算遗产将会产生的税务及遗产认证费，事先安排好相应的对策，让子女在处理遗产时减轻压力及规避相关税务风险，并以最低的成本去完成遗产清算。

遗产规划 2:确立受益人及财产分配

您需根据个人意愿，指定遗产受益人和分配比例，任命信任的人来管理遗产，或为未成年子女指定监护人。

Royal Rock Wealth 建议您每几年定期回顾一下资产及家庭成员的变化，确保遗产规划反映最新情况，并做出相应调整。比较常见的状况有：

  • 因家庭矛盾或婚姻变化，而需重新调整受益人和继承的比例
  • 孙辈出生后，希望更直接保护到孙子孙女的未来生活
  • 需制定特殊规则管理及分配资产给子女
  • 当子女儿孙不在温哥华，需将资产分散去不同国家，所需安排跨国继承遗产的规划

遗产规划 3:选择遗嘱执行人
遗嘱执行人责任重大，选择时一定要慎重。事实上，很多人在法律上不适合当执行人。作为执行人的责任可能包括：

  • 安葬和葬礼的安排
  • 保存和传递逝者的遗嘱
  • 支付遗产费
  • 找到并通知遗嘱中指定的所有受益人
  • 评估遗产的价值
  • 遗嘱认证：申请法院验证的遗嘱
  • 完成最终纳税申报，以及所有资产所产生的回报及收入
  • 向债权人发出通知，并偿还所有债务
  • 按照遗嘱进行划分财产
  • 向受益人提供有关遗产的财务信息

大多数人再执行遗产处理事宜时，因缺乏经验和没有详细规划的情况下，常导致手续混乱。 再者，在温哥华需要家庭也会遇到语言不通的问题，或是执行人（孩子）需在其他国家处理自己的生活，而无法协助您完善的执行遗产分配工作。另外，走完所有程序一般需要6-12个月，持续长途往返也非常不方便。如果遗产没有规划好，导致家庭有纷争时，遗产分配流程长达2-5年也不意外。 官司费用和心力也会随之增加。最后留下的，都是给后人不好的经历和回忆。

如果受益人觉得执行人在遗产认证期内，没有尽到责任，或是有处理不公不当的地方，还有可能会导致被起诉罚款。为了避免这些不必要的风险，Royal Rock Wealth 可以为您分析和建议合适的执行人，或委拖专业人士作为遗嘱执行人，而我们公司也可以为您服务。

温哥华遗产分配所需部分文件
https://www.canada.ca/en/services/benefits/notify-government-death/documents.html

遗产规划 4: 制定遗嘱
遗嘱由很多方面构成，例如必须是书面的、必须清楚列明身份，资产，受益人，分配比例，执行人，信托，监护人，以及每个人的联系方式等。遗嘱也必须注明日期与签署地点。

任何文字及法律上的细节都可能引发问题。遗嘱还要由两位见证人签名。理论上，立遗嘱不需要律师，但如果没有律师或专业人士的帮助，遗嘱很可能有潜在问题，而最差的情况也有可能完全被推翻失去法律效应。因此Royal Rock Wealth 还是极度建议通过律师或专业顾问的指导来制定遗嘱。

政府官方网站
https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/estate-planning/will-estate-planning.html

遗产规划常见问题

1. 如何为孩子指定监护人?
您可以在遗嘱中指定孩子的监护人，但假如您去世后，监护人必须得到法院批准。
2. 有哪些重要信息应该记录下来?

  • 联系人：近亲、亲朋好友、遗嘱执行人、律师等
  • 遗产文件：葬礼安排、遗嘱文件等
  • 个人资料：身份证明、结婚/离婚证书等
  • 财务资料：按揭贷款、信用卡等
  • 个人保险：人寿保险、医疗保险等
  • 投资产品；年金、定期存款等
  • 住宅地产：地产所在地和产权人等

3. 如何合法降低遗产税和费用？
专业的遗产规划顾问能帮您找到适合的方式，减少或避免遗产税，如利用温哥华现有的信托架构，成立慈善基金会，通过保险税务优势，另外也包括怎么最大化的使用LCGE, Lifetime Capital Gains Exemption等不同的方式和渠道来协助您。Royal Rock Wealth 有丰富的拿大与跨国的整体规划经验和专业可协助您。

LCGE, Lifetime Capital Gains介绍
https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/about-your-tax-return/tax-return/completing-a-tax-return/deductions-credits-expenses/line-25400-capital-gains-deduction/which-gains-eligible.html

综上所述，在遗产规划时，专业顾问能帮您尽量减少税务支出，降低法律风险，顺利地将资产转移给您指定的受益人。如您有需求或疑问，请联系Royal Rock Wealth，我们会非常乐意为您提供咨询，规划服务及帮助。