服务

无论您的目标是安稳的退休生活、资助子女教育、为家人提供财务保障，还是永续的被动收入，我们的专业财务规划团队都能协助实现不同阶段的财务目标。

Royal Rock Wealth 提供全面专业服务，核心专注于四项服务：

  • 退休规划服务
  • 个人及企业财税规划
  • 遗产和财富传承
  • 保险策略

专业选择

Royal Rock Wealth 提供各类金融相关服务

IFA是一个由保险，银行，客户三方之间达成的融资计划。由银行提供资金来解决客户投资与保险机会成本的方案。假设想做每年保费$30万的保单，但又需要每年运用自己的资金进行投资， IFA就巧妙的解决了一笔钱只能做一件事的难题。

在IFA的安排下，客户可以每年照旧交付上$30万的保费，再由银行把保费贷还给客户，让客户每年可投保后又有资金继续投资，如股票，基金，房产。 客户不再需要纠结于一笔钱是该买保险还是该投资，因为IFA可以让客户两者兼得。

阅读更多

企业主受保退休计划是一个为需要保障同时又希望能提早为退休收入做准备的企业主所提供的解决方案。用公司来购买分红人寿保单，不止利用了低税的盈余来投保，并同时建造了一个未来可用来领取固定退休金的账户。若有意外或身故时，赔偿金可直接偿还所有负债欠款，并免税给到股东，孩子和家人。 阅读更多

个人及企业财税规划

无论是从个人或是企业层面，我們可以进行整体规划，合理合法的去降低客户的税务成本和风险。并配合个人价值观，投资取向及财富目标，提供最适合您的规划方案。

财务规划（Financial Planning）：以个人（家庭）或公司需要为出发点，使财务从健康到安全，从安全到自主，从自主到自由的过程，并在此过程中实现现金流的顺畅、创造长久永续的财富。

  • 退休被动收入规划
  • 现金流、消费支出规划
  • 教育经费规划

阅读更多

遗产和财富传承

Royal Rock Wealth的遗产和传承规划服务可帮助您尽可能减少税务支出，法律风险，将财产和资产转移给子女。遗产和税务规划通常涉及家庭关系以及企业股份及税务问题。拥有跨国资产的家庭也需要额外考虑跨境税务和法律问题。

协同会计师与律师制定方案：一旦遗产认证出现问题，资产便可能被法院冻结数月甚至是数年，而且政府最后更可能向您收取更多不必要的税款。

对于在公司拥有大量股份，并继续密切参与企业日常运营的创始人而言，继承规划是必不可少的财务计划。继承规划涉及将公司的所有权和领导角色传递给下一代或另一方。

继承规划的主要关注点，通常围绕纳税义务和当前所有者离开时，以最小干扰继续运营公司的保障能力。在企业的任一联合创始人过早死亡时，保险可为各方提供额外的保障。

财富转移指的是将房地产、投资，证券或企业的股份等资产，转移到下一代。企业主也必须去选择以何种方式传承财产和价值观给下一代；比如说，其中一名子女无兴趣接管家族生意，但股份又必须公平的去分配，要如何在企业，员工，子女未来生活与家庭和谐上找到平衡。而“转移”是可能发生在任何时间点的，并不是一定都发生在退休年老之时，这也是为什么需要提早去规划好的原因。

阅读更多

制定有效合法的策略来尽可能的去降低税务，所以投资和创业都有风险，而如何在财富积累的过程中避免不必要的成本是至关重要的。我们将会根据需求及可操作空间去制定策略，從啓動节税账户、采用多样化投资类型、利用各类金融工具去达到目标。

  • 税务规划
  • 财富转移
  • 资产保全

保险策略

保险的确是一个可以高效的保障大家经济上的各类风险的产品，而可信度和赔付率在加拿大严谨的法律保护下比其他国家都高出许多。不过这类产品在资产布局上是可以做到组合延伸应用而达到额外的效果及目的地，而Royal Rock会依据每个客户的情况去挑选合适的工具和策略去优化目前现有的配置。

常见的工具包括：

(Participating Whole Life Insurance)：终生受保，终生享受分红。因为保单具有现金价，所以它不只能给您提供终身的保障，也可用此现金累积作为贷款抵押或作为备用资金或是投资杠杆。

(Universal Life)：相对于分红式终身保险，灵活人寿保险把保险和延税投资结合在一起，可以选择只付其基本保险所需费用，也可以选择多数金额用于投资，而客户可以自己选择投资方向和标的，包括基金，大盘指数，等等。

虽然加拿大有MSP如政府医疗保险的保障，但是我们的经验也发现大部分人并不知道有很多尚未包括的项目, 如新药费用（如新的癌症标靶药物）、特殊处方药、加拿大境外医疗费用等。而MSP也不会支付薪水或公司损失，所以在工作（工资，企业主管理）上都可能给家庭，个人，公司的经济带来严重困难。重疾保险则会在这个情况下达到一个经济上的支持，减少压力，这样则可以专注在康复上。
阅读更多

提高员工福利待遇并降低人才流失，企业不仅需要从工资上考虑，也应该在不同的方面增加他们的福利，而为员工购买团体保险就是一个最常见的选择。团体保险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。团体保险一般有团体年金保险、团体意外保险和团体医疗保险等。团体保险性价比会比个人保险好很多，主要内容有：牙医，买药，住院，眼睛，针灸，按摩等等。

Royal Rock Wealth秉持服务至上的理念，竭诚满足需要额外服务的客户的需求

诚实的建议、专业的知识和突破性的思维是Royal Rock Wealth为客户提供最佳财务建议的核心竞争力。

我和我的团队很乐意与您讨论，让您了解我们如何帮助您建立和保存财富。

Tony Yang,
Royal Rock Wealth创始人
预约通话

让我们了解如何帮助您

只需一个电话，您就可以拥有一个更安全的财务未来。如需联系我们，请填写联系表或致电778-288-1587。我们可以通过面谈或视频咨询来了解彼此的情况。